寿险公司憧憬明年开门红：压力会比今年小

　　离2012年还剩不到一个月，寿险公司已经开始备战明年的开门红。

　　今年寿险业的低迷已经是不争的事实，明年是否乐观成为业内争议的热点。一些寿险公司人士认为，明年压力应该比今年小，目前通胀已经下降，信贷亦有所放松，再加之今年经营数据基数下降，明年寿险业有望回暖，银保渠道或会走出困境。

　　但保险行业分析师则认为，虽然寿险业最困难的时期已经过去，但明年保费增速短期难有起色，行业反转还需进一步观察。今年各寿险公司不遗余力增员，但效果并不明显。尽管如此，业内仍将增员和开拓渠道作为明年的头等大事来做。

　　明年寿险利好因素增加

　　一大型寿险公司人士表示，按照往年惯例，多数公司到12月已经基本完成了预定的全年保费目标，但今年据其了解，有1/3的寿险公司仍未完成任务。而明年的“开门红”已经临近，按照进度险企已经转向备战“开门红”。因此第四季度保费增速难有大幅提高，而第三季度寿险业遭遇了近10年来的负增长。今年寿险业务同比增速大幅下滑已成定局。因此寿险业已经寄希望于明年。

　　在寿险业人士看来，明年的利好因素较今年较多。今年主要是受国内宏观经济形势以及银保新政的影响，寿险行业保费一直低迷，且迟迟未现反转之态。而今年四季度以来CPI增速开始下降，银行存款准备金自2008年以来首次下调，流动性有所放松。这些宏观面的改善有利于寿险保费的增加。而且跟银保产品争市场的部分短期银行理财产品遭到监管层的限制，银保产品的竞争对手有所减少，有利于银保渠道的回暖。因此一些寿险公司人士认为，明年压力应该比今年小，目前通胀已经下降，信贷亦有所放松，再加之今年经营数据基数下降，明年寿险业有望回暖，银保渠道或会走出困境。

　　但亦有业内人士认为虽然宏观面好转，但行业转型并没有调整，明年寿险行业态势并不会马上好转。而保险行业分析师则认为，虽然寿险业最困难的时期已经过去，但明年保费增速短期难有起色，行业反转还需进一步观察。上述大型寿险公司人士表示，今年各寿险公司不遗余力增员，但效果并不明显。由于今年个险销售队伍增长缓慢，因此明年全行业个险新单也很难有一个快速增长。而银保渠道，目前银行和保险公司尚没有发展出一套较为成熟的新模式，银保增速放缓仍会延续一段时间。

　　增员和拓渠道是头等大事

　　尽管个险增员难度不小，但寿险公司硬着头皮也要上。业内透露，目前建立了个险渠道的寿险公司每月增员，每月开班培训，滚动式的保险招聘工作已经成为寿险业人力发展的固定模式。而像国寿、平安这样的大公司，不仅要拉升有效人力的增长，还要求产能不断提升，它们的个险基本法越发向产能提高倾斜。

　　但平安证券分析师认为，在中国经济面临“刘易斯拐点”的长期趋势下，廉价劳动力正快速从过剩状态过渡到稀缺状态，劳动力成本呈现出持续上升的趋势。今年寿险行业各主要公司个险渠道均出现人力下降，中国寿险业长期以来赖以发展的“人海战术”的劳动密集型发展模式已经走进瓶颈。

　　因此除了增员，开拓渠道亦是寿险公司的头等大事。有效刺激财险业业绩增长的电销渠道开始成为寿险业转变方式的突破口。中国保险协会人士则表示，未来五年或是中国寿险电销业务的快速发展期。保监会亦鼓励寿险公司开发适合于电销和网销新渠道销售的专门产品，发挥新渠道借助电子化手段、经营成本低的特点和优势，促进渠道多元化、差异化，逐步降低行业对传统渠道的依赖度。

　　平安寿险人士表示，由于电销所售寿险产品基本都是产品边际利润率较高的长期期缴意外险、健康险，对新业务的价值贡献可能接近团体直销渠道。在传统渠道滞涨的背景下有望成为保险公司新的渠道热点。但短期只是占保费收入的一小部分，难以成为主流。