财政杠杆撬动江苏地方金融大市场

　　过去三年间，江苏地方金融业风生水起,银行存款规模从当初的3万亿增长到如今的5.8万亿，各项贷款从不足2万亿增长到如今的4万亿元。一批新型法人金融机构成立，在蛋糕做大的同时,江苏地方金融业资产总量已达到1.4万亿元， 超过全省金融资产总量的1/4。江苏地方金融业发展离不开财政部门的全力支持和鼎力相助。

　　像抓浦东开放机遇一样呼应上海国际金融中心建设

　　2007年初春时节，江苏省以省委、省政府的名义召开全省金融工作会议。在这次会议上，省委省政府提出，要像当年抓住浦东开放机遇、实现开放型经济跨越式发展一样，积极呼应上海国际金融中心的建设，与其形成优势互补、错位发展、互动并进的格局。

　　这次会议的一个重要背景，是年初的全国金融工作会议再次强调把上海建设国际金融中心上升到国家战略层面。把上海建设国际金融中心的提法源于1992年的党的十四大，15年之后在全国金融工作会议再次强调，表明了中央的决心和信心。2007年，随着中国入世保护期的结束，今后中国金融业对外全面开放，外资金融机构已经在更大范围内、更深程度上参与国内金融市场竞争。与此同时，国内金融同业之间的市场竞争、地区之间集聚金融资源的竞争也日趋激烈。江苏地处长三角地区，受上海国际金融中心的带动、辐射影响更大。

　　会议认为，积极对接上海国际金融中心建设的发展战略，对江苏金融业的发展是一个宝贵机遇。“江苏金融服务功能还不够强，金融结构不够合理，地方金融机构发展不够快，地方法人金融机构数量少，规模不够大，综合实力和竞争能力还不够强，与经济大省的地位不相适应。” 会议清醒地分析了江苏地方金融的短板，明确提出积极呼应上海国际金融中心建设，加快推进金融业的改革开放，全面提高金融业服务水平和创新能力，同时要做强做大地方金融机构，体现了江苏省委省政府对金融工作的高度重视和全球化的视角、前瞻性的战略思维。

　　当时参加江苏银行筹备的一位领导同志说，改革开放以来，广东有广东发展银行，深圳有深圳发展银行，福建有兴业银行(601166,股吧)，天津有渤海银行，浙江有浙商银行，安徽有徽商银行。十几年前，深圳发展银行从沙头角的三个小型信用社，发展成为全国性股份制商业银行。福建兴业银行用五年时间走向全国，上市后也受到市场的热烈追捧。江苏经济总量大，开放程度高，资金来源多，金融基础好，一直没有自己的地方银行，不能不说是一件憾事。2007年1月，由省政府主导，多家大型地方国有企业、民营企业入股，合并全省10家城市商业银行组建的江苏银行成立，掀开了江苏地方金融发展的历史性一页。经过三年多的快速发展，江苏银行目前的资产规模已从成立之初的千亿级跃上4000亿的规模。

　　2009年5月，全省第一家全国性保险法人机构——紫金财产保险股份有限公司成立，实现了江苏地方法人保险机构“零”的突破。

　　2009年12月，作为应对国际金融危机的重要举措，江苏省信用再担保公司成立并运营，成为全国资本规模最大的信用再担保公司。与此同时，常州辖区内5家农村合作金融机构合并组建的江苏江南农村商业银行顺利开业，该行计划明年资产规模将跃上千亿级，不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等各项监管指标均达到监管部门的优良标准，行长陆向阳说，2011年起，他们将走出常州，完善在长三角区域的布局，先沿沪宁线设立新的分支机构，加快向区域市场扩张的步伐。

　　江苏地方金融的捷报频传。南京银行(601009,股吧)引进境外战略投资者并成功上市。2010年初，华泰证券(601688,股吧)成功上市，成为中国证券市场为数不多的市值超千亿的蓝筹公司，综合竞争力跻身全国同行业第一方阵。同时，为进一步完善地方金融体系建设，重点提升农村金融服务水平，规范民间融资，引导社会资金源源流向“三农”领域，江苏积极探索组建各类新型农村金融组织，机构建设如火如荼。截至目前，江苏已经组建182家农村小额贷款公司和13家村镇银行，成为江苏农村金融体系的重要组成部分。

　　今年7月，江苏产权市场又迎来一个新的发展起点——江苏省股权登记中心揭牌。在为中小企业服务方面，一扇通过股权质押或担保方式从金融机构获得间接融资的大门已徐徐打开。从两年前让行政事业单位闲置资产进场交易，到通过非上市公司股权登记进而方便股东开展股权融资，江苏产权市场服务对象也从国有产权交易转向为整个经济服务。

　　目前，江苏已初步形成了以江苏银行、华泰证券、紫金保险和信用再担保为四大支柱，以县级法人农村合作金融机构、农村小额贷款公司和村镇银行为支撑的较为完备的地方金融体系。江苏银行等一批地方法人金融机构的成立，迅速提升了江苏地方金融的实力，在贯彻落实省委、省政府决策方面起到带头作用，如振兴苏北、支持中小企业发展、解决农村融资难问题等。

　　财政“小”资金引导金融大市场

　　最新资料显示，江苏服务业增加值占GDP的比重，近5年来每年提高一个百分点。在服务业中金融的贡献度达到了六成，可谓居功至伟。快速发展的金融业，已成为支撑江苏现代服务业的“第一板块”，其自身发展对于江苏的产业转型升级的杠杆效应也日益凸显。

　　近年来，江苏地方金融业改革和发展取得重大突破。围绕以做大做强地方金融业为目标，大力推进资源整合和改革创新，无论是吸引国内外金融机构入驻江苏，还是组建新的法人机构或壮大现有机构，都离不开财政的支持。省金融办负责同志说。

　　金融是现代经济的核心。省财政厅厅长潘永和说，为促进地方金融的改革和发展，尤其是农村金融和中小企业融资的创新和发展，财政部门多年来积极探索以财政资金推动金融业健康发挥的有效途径，不断加大投入力度，力求充分发挥财政资金杠杆作用，通过财政“小”资金引导金融市场“大”资金的流向，支持地方金融做大做强。

　　数据显示，2007年省财政在支持地方金融改革发展方面投入3.19亿元。 2008年省财政继续投入6.82亿元，其中新增微小企业贷款风险补偿资金3686万元及现代服务业（金融业）发展专项引导资金1.2亿元。

　　2009年，省财政在扶持地方金融改革发展方面的预算增至13.43亿元，其中新增支持农村金融改革发展专项资金5亿元，同时将小企业贷款风险补偿资金预算增加至1亿元。

　　省财政厅金融处张作雄处长介绍，专项引导资金扶持的一个重要方面是鼓励国内外各类金融机构落户江苏，鼓励省内各类金融机构在苏北、苏中地区增设服务网点。对在江苏省内新设立的总部性或地区总部性金融机构给予500-1000万元的一次性补贴。上述新设立机构购买自用房的，按购房房价给予5%补贴；租赁自用办公用房的，五年内按年租金给予5%的补贴。同时，鼓励和引导银行业金融机构加大对现代服务业领域的信贷支持力度，重点支持省级现代服务业集聚区基地设施和公共平台项目、现代物流业、商贸流通业、商务服务业等，对于银行业金融机构增加现代服务业贷款的给予一定比例的利息抵补。

　　省金融办负责同志介绍，到2012年，全省金融业年均增长速度超过20%，这一增速快于全省服务业计划增速5个百分点。这个新的空间和目标背后，离不开财政部门的全力支持和鼎力相助。过去的2009年，省财政对两家总部性金融机构和42家苏北、苏中地区新开业金融分支机构给予4545.75万元奖励，对92个现代服务业项目的79.64亿元贷款给予了利息抵补。

　　在以财政杠杆为抓手，撬动地方金融板块迅速壮大的同时，江苏深入推进全省金融业对外开放。在苏州工业园和南京奥体CBD中心，一批境外法人金融机构入驻。江苏省银监局负责同志介绍，金融危机以后，汇丰、花旗等具有世界级声誉著名银行在其全球布局中总体态势是收，但是他们坚定地要进入江苏。汇丰成功登陆苏州后，最近又要开设南京分行，花旗银行也已向监管当局提出在南京设立分行的申请。而2010年初，来自菲律宾的首都银行更是把在中国区的总部设在南京。外资银行不仅进驻苏州、南京等地，连南通、镇江现在都有外资银行入驻。

　　江苏是我国为数不多的年保费收入逾千亿的省份，自然吸引了许多世界级保险巨头的目光。2009年10月，注册资本金为2亿元人民币的韩国LIG（乐爱金）财产保险公司正式成立，成为江苏第一家外资保险法人机构。目前，全省已有11家外资银行、19家外资保险公司在我省设有分支机构，江苏也成了国际保险巨头厉兵秣马的战场。

　　菲律宾首都银行是目前不多的把总部设在南京的外资银行，根据其注册资本金，得到了省级财政近千万的补贴。董事长郑康为说，金融机构选择一个地区开设分支机构，并不仅仅单纯看重该地区的政策支持，更为看重的是该地区的经济基础和人文环境。江苏是中国的经济大省，江苏发达的制造业和众多配套的中小企业，符合该行一贯定位。正是看中江苏的人文环境与投融资环境，再加上有政府的财政政策扶持，决定将中国区总部放在南京。无论是苏州的工业园区还是南京奥体的CBD中心，花旗汇丰等世界著名银行纷至沓来，苏州和南京日益成为上海的区域金融副中心。

　　财政引导新型农村金融服务体系建设

　　农村金融是我省金融体系中的薄弱环节，促进农业持续增效、农民持续增收、农村持续发展，必须在解决“三农”金融服务不足方面取得突破。如何发挥财政资金的杠杆作用，促进我省农村现代金融服务体系建设，鼓励和支持发展适合农村需求的多种所有制金融组织。这成了财政部门支持农村金融服务体系建设首先要考虑的问题。

　　在充分调查研究的基础上，省财政厅报请省政府批准后，出台了《省财政促进农村金融改革发展若干政策意见实施细则》。政策分为五大类共17条具体措施，分别从引导金融机构增加对农村金融供给、健全风险防范体系、促进金融改革和创新等方面进行政策鼓励和资金扶持，支持建立与我省经济发展相适应的多层次、广覆盖、防风险、可持续的农村金融服务体系。主要政策措施包括五个方面：一是支持村镇银行、农村小额贷款公司以及农民专业合作社开设的信用合作组织等新型农村金融组织的发展；二是积极推动我省农村信贷担保体系的建立和完善，鼓励新设以涉农担保业务为主的担保公司，对现有担保公司及农村小额贷款公司开展涉农担保业务的给予风险补偿，鼓励金融机构对农户联保、农户互保以及农村信贷联保体发放贷款；三是建立涉农贷款风险补偿机制，调动各类金融机构进入农村金融市场的积极性，支持涉农企业增加直接融资规模；四是积极推动全省农村合作金融机构深化改革和发展；五是引导金融机构加大对苏北地区、农民创业、扶贫领域、农民专业合作组织等特定主体的信贷投放等。2009年，省财政共兑现财政促进农村金融改革发展奖励补偿资金4.9亿元，其中银行业金融机构合计获得奖励补偿资金34560.2万元；担保机构获得奖励补偿资金10156.73万元；农村小额贷款公司获得奖励补偿资金4059.33万元。地方法人金融企业合计获得奖励补偿资金37720.2万元，占全部奖励补偿资金的77.33%，成为省财政促进农村金融改革发展系列政策的主要受益方。

　　财政部科研所的一位专家指出，省财政出台系列政策，拿真金白银，全方位、多角度支持农村金融改革发展，江苏在全国还是第一家。中央党校省部级干部班的学员为此专题到江苏调研。财政真金白银的支持使农村金融服务体系得到进一步完善，一个多层次、广覆盖、防风险、可持续的农村金融组织体系正在形成。截至目前，江苏的农村商业银行与农村合作银行总数达到36家，占全省农村合作金融机构总数的51%。2010年上半年新成立村镇银行3家，累计已达13家。全省110个县（市、区）开展了农村小额贷款组织试点，2010年上半年新增农村小额贷款公司52家，累放贷款超过800亿元，支持了约7万个农户和县域中小企业，今年全年预计放贷量将达到1000亿元。鉴于小贷公司资产质量优良，客户群体广泛，连国家开发银行、中国银行、民生银行(600016,股吧)等大型政策性银行和商业银行都主动向他们提供融资服务。过去金融机构在农村只吸资金不放贷、充当农村资金“抽血机”的现象正在逐步得到扭转。

　　在加大支农力度的同时，省财政同时引导金融机构加大对小企业和科技项目等领域的信贷投放，省财政设立了江苏省银行业贷款增长风险补偿奖励资金，对科技项目贷款（指银行对列入国家和省级各类科技计划、且在规定的实施期限内的项目所发放一年期以上的贷款）年递增20%以上的银行业金融机构，按新增科技贷款余额的1%给予风险补偿；每年安排1亿元对小企业（指年销售收入在3000万元以下，在金融机构融资余额500万元以下的各种所有制形式的企业）贷款的新增部分，给予一定比例的风险补偿。三年时间省财政共拨付风险补偿资金4.5亿元，其中科技贷款风险补偿21475万元，小企业贷款风险补偿23686万元。此外，为了进一步调动金融机构对小企业放贷的积极性，自2011年起，小企业贷款风险补偿不再固定资金额度，省财政将按银行业金融机构新增小企业贷款的5％。给予风险补偿。财政的风险补偿机制有效地发挥了“四两拨千斤”的引导作用，科技贷款和小企业贷款在今年江苏贷款增量中拔得头筹，许多商业银行还设立专门机构，专业从事科技贷款和小企业贷款。

　　财政资金与金融资本的结合，能有效放大金融资本支持中小企业的力度。去年底，省政府作为主要出资人，我省成立信用再担保公司，增强了为广大中小企业服务的能力。董事长郭辉说：省再担保公司凭借较强的资本金实力，通过和各地的担保机构合作，为其增加在银行的信用，分散风险，并引入更多的银行和社会资金为中小企业服务。“注册资本1个亿的担保机构原来只能担保2.55亿的贷款，有了再担保，现在平均可担保4亿以上的贷款。”近10个月时间，该公司累计再担保额近300亿元。在注册资本、体系建设、再担保规模上，创下了三个全国第一。