银行超短期理财产品卷土重来

　　原本就暗潮涌动的揽储大战，在季末时点更为白热化。临近国庆黄金周，在中秋前一度偃旗息鼓的超短期理财产品又有抬头的趋势。上周广州地区发行7天内的超短期理财产品就达到了25款，其中包括多款2天理财产品。

　　央行新规叫停银行突击揽储?

　　临近9月末，商业银行季末“冲时点”的揽储行为再次抬头。记者近日了解到，央行近日祭出的一则新规，或许将在一定程度上规范这个9月末的商业银行揽储冲动。“以往只要月末时点30日的存贷比达标就可以，而这次要求银行在10月1日到8日的存款、贷款都不能出现大的波动。”一位国有大行信贷部经理这样表示。据多位业内人士透露，央行近期发文要求商业银行保持国庆长假期间存款和贷款平稳，“各银行要保持存贷比平稳，而且9月30日的存款余额与10月8日的存款余额不能相差超过5%。”。

　　据了解，以前每逢季末、年中、年底的关键性时点，一些中小银行的存款余额波动往往超过10%，甚至超过20%。一般的操作方式是，对于公司类的客户，银行会开出比平时更高的利率吸引短期存款，待时间节点一过，银行就会把资金返还给客户;而对于个人客户来说，银行一般是通过发行超短期理财产品的形式，资金季末恰好躺在银行账上冲存款。而央行痛下杀手遏止银行揽储大战，意味着原先银行通过高息拉7天期、甚至1天期存款以熬过季末的手段，将平添一层障碍。

　　超短期理财产品又抬头

　　记者近日发现，虽然1天、7天期限的超短期理财产品明面上是被禁止了，但在强大的考核压力下，银行的揽储冲动并未停止。

　　据银率网统计，上周广州地区发行了138款理财产品，这还只是目前仍在售的数据，其中仅周五就发行了37款;如果加上已经售罄的111款产品，上周广州理财产品发行量达到了249款。而在此前9月的18天时间里，广州地区在售的理财产品仅只有46款。

　　在中秋前一度偃旗息鼓的超短期理财产品又有抬头的趋势，仅上周五一天，就有多家银行发行相关产品。农行上周五发行的两款假日理财产品，均在当天即售罄。其中一款期限仅有2天，5万元起步，收益率为2.8%;另一款期限则为5天，收益率为4.8%。实际上，招行上周五也发行了一款“节节高升”招银进宝之点贷成金491理财计划，期限仅为4天，收益率高达5%。

　　从上周整体情况来看，7天内的超短期理财产品总量达到了25款，其中还包括多款2天理财产品，参与发行的银行包括交行、招行、中信、中行、工行、农行和深发展等多家银行。

　　除此之外，银行半月期的理财产品近日也呈井喷之势，期限虽然变长了，但仍有变相争揽储蓄的嫌疑。来自银率网的数据显示，仅在上周五一天发行的39款理财产品中，半个月期限内的就有9款。

　　为生存徘徊于违规边缘

　　前有银监会的通知在前，银行这般“顶风作案”又是为哪般?光大集团董事长唐双宁昨日表示，中小银行普遍面临存款和流动性等难题，为了生存徘徊于违规边缘。理财产品很大程度上成为银行揽存和满足存贷比考核的工具，超高利率、超短期限的理财产品层出不穷，甚至出现了人为制造的“一日存款”。

　　事实上，进入9月份，流出银行体系的存款呈现出加速的趋势。仅9月的前15日，工行、农行、中行、建行四大国有商业银行存款较8月末减少4200亿元左右，出现罕见天量负增长。很多商业银行不得不加大存款吸收力度，业内人士透露，各银行现在都争取在本月底考核时点到来之际，迅速填补上半月欠下的存款缺口。除了高息短期理财产品外，收益率相对较低的保本理财产品数量，也将会在月末大量推出。