把握金融改革发展的方向

　　第四次全国金融工作会议提出，金融改革与发展应坚持金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改革导向，坚持创新与监管相协调的发展理念，坚持把防范化解风险作为金融工作生命线，坚持自主渐进安全共赢的开放方针。这些原则对正确把握改革的方向具有重要意义。

　　金融改革发展是复杂的系统工程，需要统筹考虑不同方面的需要，明晰目标和思路，积极探索有效的实现方式，稳步推进金融改革开放发展。

　　更加注重金融服务实体经济本质要求。这是在总结国内外经验教训基础上得出的重要结论。强调对实体经济发展的服务要求从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象，以及防止以规避监管为目的和脱离经济发展需要的“创新”。这要求大力提升金融业服务功能，扩大服务覆盖面，加大对薄弱领域、结构调整的金融支持。

　　继续改善金融机构的公司治理。通过完善治理，形成有效的决策、制衡机制，建立规范有效的激励约束机制。推进股权多元化，放宽准入，鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域，参与银行、证券、保险等金融机构改制和增资扩股。政策性金融机构要坚持以政策性业务为主体，明确划分政策性业务和自营性业务。加强资本市场和保险市场建设，推动金融市场协调发展。

　　着力加强金融监管。银行业要建立全面审慎的风险监管体系。证券业要完善市场制度，强化行为监管，保护投资者合法权益。保险业要加强偿付能力监管，完善分类监管制度。加强金融监管协调，建立健全系统性、区域性金融风险防范体系和处置机制。要健全系统性金融风险监测、评估和预警体系，完善处置机制和清算安排，健全金融安全网。明确金融控股公司监管主体，加快制定金融控股公司监管规则。

　　完善逆周期的宏观审慎管理。建立金融宏观审慎管理制度，丰富和完善政策工具和手段。适时调整差别准备金动态调整政策有关参数，发挥逆周期调节作用。加强金融管理部门的信息交流和共享，健全对流动性、杠杆率的指标管理体系，建立系统重要性金融机构认定标准和评估框架。发挥中央银行在金融宏观审慎管理中的主导作用，建立健全宏观审慎管理和微观审慎监管协调配合、互为补充的体制机制。

　　积极推进利率、汇率改革。要在建立存款保险制度和金融机构优胜劣汰机制的同时，逐步取消市场化条件已经成熟的部分管制利率，建立市场化定价协调和自律机制，允许符合财务硬约束条件和宏观审慎性政策框架要求的合格金融机构率先试点发行替代性金融产品，逐步放开利率限制。充分发挥市场供求在汇率形成中的基础性作用，增强人民币汇率双向浮动弹性。有序推进对外开放，放宽跨境资本流动限制，拓展人民币在贸易投资中的跨境使用。

　　着力完善多层次农村金融体系。继续坚持以股份制为主导的改革方向，保持县域农村法人金融机构地位长期总体稳定，下沉经营管理重心，发挥好支农主力军作用。规范发展农村合作金融。加快建立健全农村信用社筹集资本的长效机制，合理引导社会资本参与农村信用社市场化改革。推动省联社由管理型向服务型转变。培育发展新型农村金融机构，支持民间资本参与设立村镇银行等社区类银行和小额贷款公司。

　　积极参与国际金融规则和标准的制定。要继续深化双边、多边经济金融政策对话与合作，积极参与全球经济治理，推动国际金融体系改革，主动参与国际金融监管改革和标准制定，同时结合我国国情，稳步推进国际金融准则在我国的实施，全面提升我国金融业稳健标准。