中信银行王鹏虎：房价下跌两成 银行有风险

　　王鹏虎指出，对具体一笔项目，具体一笔贷款，可能首付两成，房价下跌20%以上，购房人有可能弃房，存在市场风险——价格下行带来的风险。

　　经济观察网记者 周亚霖 在近日由经济观察报主办的2011中国蓝筹地产第八届年会上，中信银行公司理财部总经理王鹏虎指出，贷款购房，在首付两成的情况下，如果房价下跌20%以上，银行是存在市场风险的。

　　王鹏虎说：“前两天我们前主席刘明康说房价下跌50%没有问题，因为我没有刘主席的高度，整体来说50%我不敢评论，但是对具体一笔项目，具体一笔贷款，可能首付两成，房价下跌20%以上，我认为购房人有可能弃房，对我来讲存在市场风险——价格下行带来的风险。”

　　房价下行带来的风险

　　王鹏虎道出了银行业目前对房地产爱恨交加的矛盾心理。他认为，房地产开发虽是银行盈利基础之一，但目前房地产的确存在风险。

　　“房地产跟金融是分不开的，金融属性也越来越强。在我们国家，房地产开发、消费，或者作为投资、理财、保值、增值的金融产品，都是跟金融密不可分的，可以说地产就是半个金融行业。改革开放以来，房地产在货币化，市场化的发展过程中跟银行结下了不解之缘。但是，银行对地产的感情确实比较复杂，毕竟房地产开发和消费过程中，给银行形成相当大的一部分资产，资产业务必须依托于地产开发、投资。各家银行不同，10%几到20%的比例是有的，这块是构成银行盈利的基础，银行对地产还是有一定依赖性的。但是，另外一方面，房地产随着宏观经济波动确实存在一定的风险，给银行经营也带来一些不确定性。特别是在当前宏观调控和信贷紧缩的情况下，银行对地产行业比较谨慎。主要因为两个方面，一是地产行业下行趋势，带来价格下跌，大家现在已经看到确实在下跌，不光是在一线城市，二、三线城市也开始松动。价格下跌就有可能给银行带来风险，如果地产下跌幅度过大，就有可能存在购房人弃房的风险，把房子甩给银行处置，我们在处置的过程中不能完全覆盖以前的投放，这就是构成风险。”

　　“前两天，我们前主席刘明康说房价下跌50%没有问题，因为我毕竟没有刘主席的高度，整体来说50%我不敢评论。但是对于具体一笔项目，具体一笔贷款，可能首付二成，房价下跌20%以上，我就认为购房人有可能弃房，对我来讲就是市场风险——价格下行带来的风险。”王鹏虎说。

　　项目的政策性风险

　　王鹏虎指出：“宏观调控时，国家给银行设置了很多政策上的限制。我们又面临大量的政策性风险，有些项目可能在政策宽松的时候，大家的看法比较宽松。在政策紧缩的时候，对银行也会有政策限制，我们实际上在替国家把握项目风险。有很多项目即使银行从商业上来看，是可以贷的，但是可能有政策性风险，我们也不敢贷。在调控的时候，银行对房地产行业还是比较谨慎的，这是开发领域。在消费领域，对待按揭贷款也是同样谨慎的态度。银行说白了也是一个企业，自身也要规避一些市场经济的风险，去获取利润。”

　　呼吁融资创新

　　王鹏虎提出，希望银行业多一些融资服务和金融产品的创新，来支持地产业的发展。“我觉得我们现在更多从银行自己的信贷业务来支持房地产行业发展。但是，金融创新应该从信贷产品到融资服务。现在也有PE、信托。实际上在房地产宏观调控的时候银行是做了一些创新，比如做了一些房地产信托贷款，打包做成理财产品，再卖给一些投资者客户。”