理财为何总坑“爹” 养老理财稳字当头

　　辛苦了一辈子，好不容易熬到退休，儿女成才各自有家。终于，手上也能有一些“私房钱”。除了每个月固定到账的退休金，多年工资积蓄，再加上儿女们孝敬的生活费，这些养老钱拿在手里可是一笔不小的财富。于是，用这笔财富再搏一把，创造大财富的想法也成了现在老人们的普遍心理。最好，赚到一笔钱以后，让自己养老无忧，不给孩子添麻烦，还能在百年归老以后，再留一些给儿女，这样的生活就是人生的终极目标。

　　正是由于这种心态，让手握养老财富的老人成为理财陷阱的主攻对象。根据保监会的统计，每年接到的投诉案件中，超过半数投诉人都是老年人。尤其在银保板块中，误导销售产生的投诉案例70%以上都是老人。不仅如此，工商和法律部门也统计发现，房产、保险、黄金、集资、炒股等多个理财领域中，都不乏有老年人上当的投诉案例。

　　为什么理财上当的总是老人?怎样的理财陷阱最容易吸引老人上当?老人理财应该采取何种方式?重阳节将至，本报特为老人家送上一份理财提醒。本报记者王晴

　　市场

　　老人理财需求大于年轻人

　　要不是最近刚刚发布人口调查报告，连在省统计局工作的程师傅都很难相信，武汉的老年人占比已经达到了一个新的等级。截至2011年底，武汉市户籍总人口827.24万，其中60周岁以上老龄人口132.05万，占总人口的15.96%。这表明：每6个武汉市民中就有1个老年人。

　　这也就是说，武汉的老年人口在逐年增加。而从家庭结构来看，武汉市八成以上的家庭都不超过三口人，也就是说，三代同堂、四代同堂的情况在如今已经极少出现，空巢老人的居住情况也越来越多。

　　为什么要理财?今年70岁的周婆婆想法很简单，一是能养老无忧，二是多留些遗产。于是，她听人劝，买了一些基金，希望能让养老财富多起来。

　　事实上，周婆婆的想法也得到了许多同龄人的支持。她所在的小区楼栋里，像她一样知道理财的老年人大有人在。“隔壁的陈爹爹已经有6年炒股经验，赚了许多钱。”

　　在心理学家看来，周婆婆这样的心态非常符合老人的理财心理。武汉市心理协会的心理咨询师张帆就得到过类似的资料，有理财机构调查发现，不同年龄段中，55岁以上人群最关注理财信息，而25至29岁的人群只是偶尔关注。而接受调查的多数老年人均表示，老年人积极投资理财，可以弥补养老、医疗保障的不足，提升晚年生活品质。张帆分析，老人退休以后就会有大量空白时间，难免产生空虚难捱的心态。因此，为了让生活充实起来，老人们就会寻找一些心灵寄托。“这种心灵寄托最好是长期的，又能时常产生兴奋点，从而形成一种生活需要。”张帆看来，理财就能满足所有条件。

　　教训

　　“用耳理财”最易上当

　　和张帆说的一样，周婆婆就对自己的理财习惯乐在其中，但也有不开心的时候。前几年基金涨势正好，她却因为钱被“套牢”无法追加购买，损失了不少赚钱的机会。“套牢”周婆婆的是老手段，银行存款变保单。

　　“2004年左右，我拿着10万元去银行存款，结果被工作人员带着买了一份保险。”周婆婆至今都记得，当时自己误以为工作人员为她推荐的是存款类的产品，但是利率比定期还高。谁知，等她把钱全部投入其中后，儿女们才发现，她所拿到手的是一份保险合同，从此，10万元钱就成了“盒中珠宝”，看不着用不了。“我后来才知道，这钱要到20年后才能拿出来，中途要拿钱就要损失不少本金。”周婆婆十分后悔，当初听一句“利息高”就成了陷阱的猎物。

　　中国人寿相关人士解释，与年轻人相比，老人更容易相信别人，尤其是“熟人”或者正规场所的工作人员，如银行、保险公司等。加上老人的风险抗辩能力较低，只看中“高收入”而忽略理财产品背后的风险，因此，一旦理财师用专业术语“忽悠”昏头后，就很容易按照对方的意思去做。“不仅保险银行是这样，一些非法集资的陷阱也都是利用了老人这样的理财心理。”

　　建议

　　养老理财稳字当头

　　不想“用耳理财”最简单的做法，就是保持健康理性的心态，这是专业理财师给老人的首条理财建议。在理财开始前，老人们应该先对自己的财务状况进行分析，评估出风险承受的能力，再来考虑应该采取何种方式理财。

　　“说简单点就是，老人们应该养成习惯，询问理财产品的风险。”中国平安相关人士指出，收益和风险永远成正比出现，收益越高，风险必定越大。老人们可以用银行定期的收益来当做一个标尺，当销售人员所承诺的利益大于银行定期许多的时候，就应该警惕起来，询问风险所在。“比如，现在银行的定期利率是4%左右，当听到超过5%的收益利率就表示，你将要承担许多风险，要么就是损失本金，要么就是彻底血本无归。”一般来说，出于风险考虑，理财专家建议老人采取的理财方式应该偏向记账式国债、货币市场基金、保障功能的分红保险等产品，而非高风险的股票。

　　理财师建议老人听取的第二条理财建议是不要跟风。“跟风是很糟糕的理财习惯，容易害己害人。”理财专家发现，在非法集资等投诉案例中，上当的老人多是因为“熟人买了”才会放松警惕，到头来就会产生连带损失。因此，老人考虑理财时，应该有自己的主见，并且开拓更多信息渠道，学会自主理财，拒绝跟风。