银行理财产品收益率 或将进入“3”时代

　　理财产品收益的下滑总是超出预期，据相关统计机构数据显示，4月中旬，非结构性人民币理财产品的平均预期收益率跌破4%，收于3.97%，创出近5年来新低，理财产品市场宣告“3”时代的到来。

　　除了理财产品收益率下滑外，上月到期的理财产品收益也不容乐观，从统计数据上看，3月份共有5241款理财产品到期，其中结构性产品333款，非结构性产品有4908款。在所有到期产品中，有4475款产品披露到期收益数据，到期收益披露率为85.38%。

　　在披露到期收益数据的产品中，有113款产品未达到最高预期收益率，110款为结构性理财产品，占到期结构性产品总数的33.03%。本月汇丰银行又有4款产品的实际收益率为预期最低年化收益率，都是-10%，也就是说本金亏损10%。

　　理财产品市场一片惨淡，宝类产品表现平淡。根据中国电子银行网跟踪监测的28款宝类基金前一交易日结算数据来看，4月22日7日年化收益率超过百分之三的产品有一款，排前三名的产品有掌柜钱包、京东小金库、苏宁零钱宝，7日年化预期收益率为3.07%、2.89%和2.72%。从每万份收益来看，前一日没有每万份收益超过1元的产品，宝类基金万份收益普遍徘徊在0.5-0.8元之间。最近一个月表现相对优秀的宝类基金产品是徽商银行聚宝盆和掌柜钱包，近一个月的涨幅均为0.25%，今年以来收益表现最好的产品是掌柜钱包，涨幅为0.94%。

　　为此，有银行人士表示，银行理财平均预期收益率跌破4%，标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌后，已进入低收益区间，短期内，低利率时代并不会结束，包括银行理财在内的各类理财产品收益仍会小幅下跌。对于银行理财投资者来说，寻求较高收益的银行理财产品会越来越难。

　　2015年后半年以来，投资市场可以用不太平来形容，投资环境因各类风险事件爆发而恶化，对投资者是一种警示。家庭和个人投资作为一个长效机制，要根据市场情况及时调整资产配置，2016年可主动降低收益预期，适当提高现金或准现金资产的配置比例。另外，考虑到年内仍存在降息空间，投资者购买银行理财产品要注意期限“宜长不宜短”。